Problèmes d'argent, dettes et factures impayées : SOS surendettement

Se faire aider pour payer
ses dettes et ses factures

Réagir au premier impayé !

Ne rien faire est la pire des solutions

Si vous ne pouvez rembourser vos crédits ou payer certaines factures, ne rien faire, même si cette situation n’est que provisoire, est le pire service que vous pouvez vous rendre: banquiers, logeurs, services des énergies, établissements de crédit ne sont pas réputés pour leur patience vis-à-vis d’un mur de silence.
Vos créanciers feront intervenir rapidement un tas de sociétés de recouvrement, de contentieux, des huissiers de justice…EDF/GDF risque de vous mettre, en moins d’un mois, en service restreint, idem pour les Télécom., etc., …
Beaucoup d’ennuis en perspective et aucun avantage concret. Rien qui ne puisse être rattrapé, mais il en va de votre crédibilité auprès des différents organismes.

Dernière mise à jour : le 13 octobre 2008

Contrôlez si les factures ne contiennent pas d'erreurs:

Les factures que vous recevez ne sont pas garanties "sans erreur". Ayez pour habitude de toujours contrôler factures et extraits de compte, cela pourra vous éviter bien des déboires en cas d'erreurs.

Payez d’abord les factures importantes:

Ex: celles de santé, de logement (loyer ou emprunt hypothécaire, etc.), l’alimentation et le transport,...

Faites le tri dan vos cartes de paiement et vos établissements bancaires:

Vous disposez de plusieurs comptes bancaires et de plusieurs cartes bancaires ou de crédit, comparez les tarifs de gestion des comptes et des cartes, ainsi que les taux d’intérêt de débit et de crédit et optez pour le(s) compte(s) et carte(s) qui vous coûtent le moins.

Éliminez les postes superflus:

Votre budget se trouve dans le rouge,

Éliminez toutes les dépenses inutiles: Suivez vos dépenses à la trace. Vos habitudes de consommation sont déterminantes en ce qui concerne vos dépenses. Détectez celles qui vous font perdre de l’argent et éliminez-les.

vous ne pouvez rembourser vos crédits ou payer certaines factures

Familles monoparentales, la proportion de ménages sans emploi a fortement progressé

Une famille monoparentale sur quatre était sans emploi (2002)

Au sein des familles monoparentales, la proportion de ménages sans emploi a fortement progressé (9,6 % à 25,8 %) tandis que celle des ménages mixtes a diminué de 1975 à 2002 (19,3 % à 7,9 %).

Ces résultats proviennent des enquêtes annuelles sur l’emploi, réalisées entre 1975 et 2002 par l’Insee.

Vous n'avez pas réussi à régler toutes vos charges

Des factures sont restées en suspend ce mois ci ?

Phase 1 - Le temps des questions

Trois questions demandent une réponse claire

Que s’est-il passé ? Pourquoi ? Comment ?
Cette analyse est essentielle pour déterminer la stratégie la plus adaptée à votre situation.

Fort de votre analyse, contactez tous vos créanciers, expliquez-vous le plus clairement possible afin de bénéficier de quelques délais pour pouvoir mettre en place un plan plus élaboré.
Si vos difficultés sont passagères ou liées à un événement grave prouvant votre bonne foi, le report d’échéance ou un arrangement à l’amiable est toujours possible.

Phase 2 - Établissement du plan

Éplucher tous les contrats de crédits et d’emprunt, vos assurances, etc.

Vos crédits

vos contrats prévoient peut être des conditions particulières de re négociation : report d’échéances, révision des taux… Voir fiche >>> >>>

Vos assurances

Vérifier toutes les clauses : décès, chômage, maladie… Voir fiche >>> >>>

Votre propriétaire

Votre propriétaire ne peut intenter aucune action contre vous jusqu’à concurrence de deux mois d’impayés. Mais la moindre des corrections est de l’avertir dans les plus brefs délais. Dans bien des cas les loyers constituent la principale source de revenu des petits propriétaires. Voir fiche - Comment faire face aux factures impayées de loyer et de charges- >>> >>>

Vérifier vos droits

Vérifier vos droits au différents allocations : logement, F.S.L, … Voir fiche >>> >>>

Chômage, ASSEDIC, demandeur d'emploie, RMI

Vérifier vos droits ASSEDIC en cas de chômage. Voir fiche >>> >>>
Vos droits RMI si aucune autre indemnisation ne peut vous être accordées. Voir fiche >>> >>> RMI Voir fiche >>> >>> ASSEDIC

EDF/GDF - Eau - Téléphone

Les consommateurs ne connaissent pas toujours les aides dont ils peuvent bénéficier.
La loi sur l'exclusion institue le droit à une aide de la collectivité pour le maintien des fournitures d'énergie, eau, téléphone. Voir fiche >>> >>>

EDF/GDF ne peuvent couper votre approvisionnement en énergie du jour au lendemain. Des aides tels que le F.S.L. (Fond de Solidarité Logement) ou le 1% patronal ont des dispositifs d’aide aux factures d’énergies. Voir fiche >>>>>>

Dettes fiscales

Une remise ou une modération peut être demandée devant l'impossibilité du contribuable à payer ses impôts.
Les demandes se font par courrier, adressé au directeur du service des impôts dont vous dépendez. Voir fiche >>>>>>

Phase 3 - Négocier et faire valoir vos droits

Associations

Associations de consommateurs, ou associations spécialisés en économie familiale. Elles peuvent préparer avec vous votre dossier et vous orienter vers les bons interlocuteurs. Leur présence, à vos côtés, peut influencer positivement vos créanciers et augmenter votre efficacité (sans oublier le soutien morale).

Pour prendre contact, renseignez-vous auprès des directions départementales de la consommation, des mairies, de la caisse d'allocation familiale. Certaines entreprises proposent à leurs salariés le service de conseillers en économie familiale.

Vos créanciers

Le bon réflexe est de négocier avec ses créanciers, puis en cas d'échec, de demander des délais par voie de justice.
Le juge d'instance de votre domicile est compétent pour vos dettes de crédit, de loyer ou d'autre nature (si ces dernières sont inférieures à 7600€).
Pour saisir le juge d'instance, il vous suffit d'aller au secrétariat du tribunal, des formulaires sont à votre disposition. Le recours à un avocat n'est pas obligatoire.