Prendre un crédit dans un pays de l'Europe : SOS aide financière / SOS crédit - Obtenir un crédit dans un pays membre de l'Union Européenne

Prendre un crédit dans un pays de l'Europe

Dans tous les pays de l'Union la remise d’une offre écrite est obligatoire. Le contrat doit mentionner précisément le taux effectif du prêt. Dans la pratique les établissements remettent à l'emprunteur un tableau d’amortissement dans le cas de crédits à taux et échéances connues, puis adressent au client des relevés de compte périodiquement .

Dernière mise à jour : 13 octobre 2008

Crédit à la consommation en Europe

Les députés européens ont adopté la directive relative au crédit à la consommation.

Un texte qui garantit à tous les Européens les mêmes droits et les mêmes normes en matière d'information. Cette directive leur permet de comparer les offres, lorsqu'ils souhaitent emprunter.

Ces nouvelles règles votées au Parlement ont pour but d’harmonier le crédit à la consommation, qui représente 800 milliards d’euros, et d' ouvrir le marcher du crédit à la concurrence européenne. La directive couvrira les prêts personnels d’un montant de 200 à 75 000 euro.

Selon les règles votées par les eurodéputés :

L'indemnité, ne pourra dépasser 1% du montant du crédit faisant l'objet d'un remboursement anticipé.
Si le remboursement intervient dans les douze mois, l’indemnité est réduite à 0,5 %.
Néanmoins, les Etats membres ont la possibilité, à titre exceptionnel, de demander une indemnisation supérieure au seuil de 1 %.

De plus, la directive permet d’uniformiser l’information fournie aux consommateurs lorsqu’ils signent des contrats, facilitant ainsi le calcul et la comparaison du coût total des prêts en utilisant un taux annuel effectif global (TAEG) comme base de calcul.

Remboursement anticipé

La loi vous donne dans tous les pays la possibilité de rembourser par anticipation un prêt.

Si cette possibilité est systématique et sans coût pour les découverts, pour les crédits permanents ou revolving.
Elle peut être plus contraignante pour d'autres formes de crédit. Selon les pays, et selon les établissements bancaires, le coût et les modalités peuvent présenter des différences notoires.

Gestion d’une difficulté passagère

N’importe quel consommateur peut connaître une difficulté de trésorerie et, il est de l’intérêt même du chargé de compte et de l'établissement bancaire d'aider son client à la résoudre - coût de procédure (amiable ou judiciaire).

Un consommateur responsable prend les devants et contact l'établissement de crédit !

En Europe tous les établissements de crédit sont organisés pour trouver des solutions face à une difficulté de cet ordre, les chargés de compte trouvent et proposent des solutions adaptées.

Dans tous les pays de l'Union, le fait de laisser passer une échéance provoque, en l'absence d'un accord passer avec l'emprunteur, l'envoie d'une lettre de relance entre une semaine et un mois plus tard. La facturation d'intérêts de retard calculés à un taux supérieur au taux de l’opération.

Gestion d’une difficulté durable

Le recouvrement, les procédures judiciaires et les dispositifs de règlement des situations d’endettement ne sont pas harmonisés. Chaque pays a sa propre réglementation en la matière. Cependant, tout les pays disposent d'organismes de défense du consommateur spécialisées dans ces domaines avec des services juridiques.

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