SOS aide financière / SOS crédit à taux révisable ou crédit à taux variable

Le crédit à taux révisable ou crédit à taux variable

Deux termes pour un même produit

Le crédit à taux révisable ou crédit à taux variable susceptible de varier pendant la durée du prêt, à la hausse comme à la baisse, en fonction des variations du taux de l’argent.
Introduits sur le marché français dans les années 80, ce type de prêt représente 1/3 du marché total du crédit en France.

Dernière mise à jour :13 octobre 2008

Contenu de la fiche : crédit à taux révisable ou crédit à taux variable

Le crédit à taux révisable ou crédit à taux variable >>> >>>
Pour quel type d'opération ? >>> >>>
Il existe 3 formes de prêts à taux variables >>> >>>
L'Indice de référence et révision du taux >>> >>>
Avantages et inconvénients du taux variables >>> >>>

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Pour quel type d'opération ?

Ce type de prêt est à réserver pour une opération de courte durée. La plupart des établissements les limitent à 15 ans.

L'emprunteur doit être prêt à assumer une variation des taux en sa défaveur.

Les prêts à taux révisable offrent généralement une option de passage à taux fixe. Reste à vérifier au contrat, le coût de l'opération, l'indice qui va servir à calculer le nouveau taux.

Il existe 3 formes de prêts à taux variable :

La variation du taux peut se répercuter sur :
• des mensualités variables : dans ce cas le prêts est à durée fixe et à échéance variable;
• des mensualités variables et une durée variable : dans ce cas les mensualités sont plafonnées et, lorsque ce plafond est atteint la hausse du taux se répercute sur la durée du crédit. Il s’agit de prêts à durée et échéances variables.
• à durée variable : les mensualités varient seulement en fonction de l’indice de l’inflation. L'augmentation des taux d'intérêts sont répercutée sur la durée du prêt.

L'Indice de référence et révision du taux

L'indicateur financier utilisé est un taux défini par les marchés financiers (généralement l'Euribor (Tibeur en France). Les variations de celui-ci sont répercutées sur le taux des prêts. Ainsi, les taux peuvent être révisés :
tous les trimestres (Banque Woolwich, UCB);
tous les semestres (Crédit Immobilier de France);
tous les ans (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Crédit Lyonnais, Crédit Mutuel, La poste...);
jusqu'à deux ans (BNP Paribas).

Avantages et inconvénients du taux variables

Avantages

Nettement moins cher aujourd’hui que celui à taux fixe (jusqu'à 2 %), il présente le grand avantage d’emprunter plus.

il n’y a généralement pas de pénalité lors d’un remboursement anticipé d'un prêt immobilier à taux variable (à vérifier) - existence sur certain contrat d'une clause interdisant le remboursement anticipé les premières années.

Le prêt immobilier à taux variable peut offrir une période sans révision du taux (de 2 à 5 ans) en début de prêt.

Inconvénients

Existence sur certain contrat d'une clause interdisant le remboursement anticipé les premières années.