Les services bancaires en Allemagne - SOS banque / ouvrir un compte bancaire en Europe

L'ouverture du compte

Directement auprès de l'établissement

Documents à fournir :

- Une pièce d'identité (passeport ou carte d'identité);
- Un justificatif de résidence (contrat de location, certificat d'hébergement, etc. ..)

Cas de refus et de résiliation de compte :

Une banque peut refuser d’ouvrir un compte à quelqu’un ou résilier un compte dans les cas suivants :
- abus des services bancaires
- transactions illégales (l’argent sale),
- fausses informations lors de l’ouverture de compte,
- absence de mouvement sur le compte pendant un an,
- non respect des accords.
La résiliation d’un compte bancaire s’effectue en fonction du préavis prévu dans le contrat.

Gestion d’un compte bancaire allemand :

Les conditions de l’offre varient d’une banque à l’autre - Ce qui suit est donné à titre indicatif.

- frais d’envoi de relevé de compte (facturation du prix du timbre).
- rémunération des comptes entre 0 et 0,5 % du solde quotidien. Cette rémunération est soit mensuelle, soit trimestrielle avec une faible marge de négociation.
- il n’y a pas de rémunération directe à la Deutsche Bank, alors que l’Advance Bank ou les banques directes en général peuvent proposer jusqu’à 3 % de rémunération pour les comptes courants.
- Les banques facturent une commission de tenue de compte d’environ 2,30 €/mois en moyenne, et globalement, toutes les écritures sont payantes.

Gestion d’un compte à partir de l’étranger :

- différentes solutions techniques : serveur vocal, fax, téléphone portable, ordinateur connecté au serveur de la banque (onlinebanking).

Numéro de compte IBAN

L’International Payement Instruction (I.P.I) est un formulaire standardisé de virement qui s’utilise en complément de l’IBAN et qui regroupe toutes les informations nécessaires à un traitement rapide du virement.

Virement :

Le délai d’exécution d’un virement transfrontalier inférieur à 3.049 € est de 6 jours ouvrés.Environ 31 % des Allemands ont accès à Internet et 40 % d’entre eux utilisent le télépaiement par Internet.

Systèmes de paiement :

Chèque

La garantie du chèque n’existe pas en Allemagne - La législation allemande interdit aux établissements de crédits de garantir les chèques qu’ils émettent. Seules la Bundesbank (banque centrale allemande) et les Landeszentralbanken ( banques centrales des caisses d’épargne) sont habilitées à certifier un chèque et à en garantir le paiement.

Chéquier

En Allemagne, seule une tenue de compte irréprochable vous permettra d’obtenir un chéquier de la part de votre banque (plusieurs mois).

Il existe trois catégories principales de chèques :

- le chèque non barré ou payable à vue (Barscheck) qui autorise le bénéficiaire à être payé comptant lors de sa présentation;
- le chèque barré (Verrechnungsscheck) qui autorise l’encaissement de
compte à compte,
- le chèque de banque (bestätigte LZB-Scheck) émis par la banque du client et qui garantit le paiement pendant 8 jours.

Cartes bancaires

Il existe en Allemagne différents types de cartes de crédit :

- La carte de débit ou carte EC (EC-Karte);
- La carte de crédit (Kreditkarte);
- La carte « client » (Kundenkarte).

Eurocard/Mastercard, Visa, American Express, Diners Club, etc. ...

Les cartes Eurocard/Mastercard et Visa sont les cartes le plus souvent proposées par les établissements bancaires allemands.

Le crédit découvert

Vous pourrez bénéficier de la possibilité d’un crédit à découvert appelé « Überziehungskredit » ou « Dispositionskredit ».
Le montant de cette avance, appelée aussi « Dispo », est attribué en fonction des revenus, salaire, des biens (épargnes, biens immobiliers, etc.). L’utilisation du découvert n’est pas gratuite, chaque découvert se paie par des intérêts.